Ontwikkelingen op de woningmarkt en financiële risico’s

We concluderen dat huiseigenaren en het financiële stelsel het afgelopen decennium weerbaarder zijn geworden tegen schokken vanuit de woningmarkt, maar dat er kwetsbare groepen zijn. Het afgelopen decennium is de financiële positie van huiseigenaren gemiddeld genomen verbeterd: woonlasten en schuldratio’s zijn gedaald en financiële buffers (waaronder liquide vermogen zoals spaargelden) zijn toegenomen. Daardoor zijn huiseigenaren over het algemeen beter in staat om schokken, zoals een tijdelijk lager inkomen of dalende woningprijzen, op te vangen.

Financiële, liquiditeits- en insolventierisico'sMacro-economische en geopolitieke onzekerheidVeranderende wet- en regelgeving

Waarom deze indeling: De analyse draait om wanbetalingsrisico op hypotheken, restschulden en de verliesabsorptie van banken en institutionele beleggers (financial). Stijgende hypotheekrentes, hoge inflatie en dalende woningprijzen vormen de macro-economische schok die wordt onderzocht (macro). Aangescherpte LTV- en LTI-normen, de annuitaire aflossingseis, de afbouw van de hypotheekrenteaftrek en minimumrisicogewichten verklaren volgens het CPB een groot deel van de verbetering (laws).

Toegekend met een AI-model (Opus 5) op basis van de zestien thema's van Risk in Focus; niet door mensen gevalideerd. Om de labels beter te onderbouwen gaan we ze gefaseerd herbeoordelen met een tweede, onafhankelijk model van een andere aanbieder (OpenAI naast Anthropic); vanwege tokenlimieten gebeurt dat stapsgewijs. Ziet u een fout? Laat het weten.

Ministerie

Ministerie van Financiën

Bron

Onderzoeken en evaluaties: CPB

Datum

2023-05-31

Het rapport zelf

originele publicatie

Omschrijving

officiële omschrijving, overgenomen van de publicatiepagina

Risicolabels

toegekend met een AI-model (Opus 5) volgens de zestien thema's van Risk in Focus (ECIIA), niet door mensen gevalideerd

Bijgewerkt

augustus 2026