De effecten van macroprudentieel beleid op de woningmarkt

Deze notitie verkent de economische effecten van een verdere aanscherping van twee leennormen voor hypotheken: loan-to-value (LTV) en loan-to-income (LTI). Deze leennormen zijn onderdeel van macroprudentieel beleid, dat zich richt op het beperken van systeemrisico’s in de financiële sector.

Financiële, liquiditeits- en insolventierisico'sMacro-economische en geopolitieke onzekerheidVeranderende wet- en regelgeving

Waarom deze indeling: Het onderwerp is het beperken van systeemrisico's in de financiele sector via hypotheekschuld, kredietverlening en buffers tegen prijscorrecties (financial). De analyse draait om de doorwerking van een buitenlandse vraagschok op huizenprijzen, consumptie en conjunctuur in een muntunie (macro). Het gaat om de vormgeving van wettelijke leennormen, die na de financiele crisis stapsgewijs zijn aangescherpt (laws).

Toegekend met een AI-model (Opus 5) op basis van de zestien thema's van Risk in Focus; niet door mensen gevalideerd. Om de labels beter te onderbouwen gaan we ze gefaseerd herbeoordelen met een tweede, onafhankelijk model van een andere aanbieder (OpenAI naast Anthropic); vanwege tokenlimieten gebeurt dat stapsgewijs. Ziet u een fout? Laat het weten.

Ministerie

Ministerie van Financiën

Bron

Onderzoeken en evaluaties: CPB

Datum

2020-04-14

Het rapport zelf

originele publicatie

Omschrijving

officiële omschrijving, overgenomen van de publicatiepagina

Risicolabels

toegekend met een AI-model (Opus 5) volgens de zestien thema's van Risk in Focus (ECIIA), niet door mensen gevalideerd

Bijgewerkt

augustus 2026